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銀行業(yè)協(xié)會全面叫停房貸返點 避免惡性競爭

來源：上海證券報     作者：許甲猛    2010-01-13

為避免銀行業(yè)金融機構(gòu)爭取房貸業(yè)務(wù)資源競相向房貸中介支付高“返點”費用，引發(fā)銀行間的惡性競爭，日前，中國銀行業(yè)協(xié)會正式下發(fā)《關(guān)于規(guī)范做好個人房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)維護市場秩序的自律共識的通知》，全面叫停房地產(chǎn)交易中介返點。而此前，國內(nèi)多個城市的銀行業(yè)自律部門已推出了類似的自律公約。

　　《通知》要求，各會員銀行在辦理個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)加強自律。自2010年1月1日起，停止以任何形式向房貸中介及其從業(yè)人員支付與所提供的服務(wù)不對稱、純粹業(yè)務(wù)介紹的“返點”費用。

　　據(jù)介紹，銀行業(yè)金融機構(gòu)向房貸中介高“返點”會擾亂市場秩序，也將影響銀行信貸安全和房貸業(yè)務(wù)的健康發(fā)展，損害銀行和消費者的利益。銀監(jiān)會高層也曾多次就該問題作出批示，要求對高“返點”予以關(guān)注。

　　一位業(yè)內(nèi)人士介紹說，過去這種情況也存在，但可能并不像2009年突出。2009年，房價的飆升造成了房地產(chǎn)交易市場的持續(xù)火爆。統(tǒng)計顯示，2009年1-9月份，個人住房貸款新增超過1.3萬億元。由于房貸屬于較為優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)，更成為銀行爭相搶奪的目標。

　　某大型房屋中介的客戶經(jīng)理告訴記者，除了個別大型銀行以外，其他銀行基本都跟他們有業(yè)務(wù)合作。而一般的按揭貸款會由房屋中介聯(lián)系一家熟悉的擔保公司，“擔保公司憑什么給客戶介紹這家銀行？那銀行肯定得有所表示。”據(jù)他所知，一般銀行會給擔保公司1.2%-1.5%的返點。

　　據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，此次叫停的“返點”費用是指包括營銷費、咨詢費、辦公費、廣告費、場地使用費、低于成本價格提供辦公場所、計算機軟硬件、以及旅游、抽獎、購物券等多種形式和手段在內(nèi)的不合理費用。涉及擔保、評估、房屋中介等多類機構(gòu)。

　　此外，《通知》還要求，各會員銀行要進一步規(guī)范與房貸中介機構(gòu)的合作行為，對房貸中介機構(gòu)全面進行摸底排查，選擇規(guī)模大、人員資質(zhì)符合標準及日常管理規(guī)范的中介機構(gòu)進行合作，對不良中介要杜絕合作。為防范可能發(fā)生的風險，《通知》特別強調(diào)，各會員銀行要規(guī)范貸前審查制度。銀行要做好盡職調(diào)查，堅持獨立審貸，重點審核借款人的信譽程度、收入證明、償還能力的真實性。要與借款人面談貸款申請，面簽貸款合同。

　　在業(yè)內(nèi)看來，銀行業(yè)協(xié)會此舉主要還是為了預(yù)防房貸風險。“這兩年銀行間價格戰(zhàn)的確越來越嚴重，返點由此越給越高，如溫州那里甚至給到3%，銀行為了市場份額不得不壓縮利潤空間。”中易安房地產(chǎn)擔保有限公司市場總監(jiān)徐東華坦言。

　　至于禁止返點的影響，徐東華認為，從銀行看，相對于早有預(yù)警的二套房貸收緊，此次叫停返點可能會打亂一些銀行的戰(zhàn)略布局，因為1月份正是各銀行拿到全年信貸任務(wù)的時候。但同時也會促進銀行豐富產(chǎn)品線、開辟新戰(zhàn)場。

　　而對于房產(chǎn)中介來說，目前尚未看到明顯影響。“我們主要是賺取交易傭金，當然，協(xié)助辦理房貸是我們客戶服務(wù)的一部分，可能返點叫停后后會見到銀行房貸產(chǎn)品的很多變化，像以前就推過雙周供、隨借隨還等，不過規(guī)范審貸的要求可能會使銀行進一步提高對房貸客戶的要求。”漢宇地產(chǎn)貸款部經(jīng)理張偉鋼表示。